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一号站招商主管958337“以小见大,见微知著”用户视角看数字化时代的智能财富管家服务

一号站招商主管 jzwlx 2个月前 (06-04) 18次浏览

一号站招商主管Q958337

“累身又累心”。说起装修,不少人都有这样的感触。心累很重要的一个原因,便是不时会有新的需求出现,以及对应的名目繁多的各种支出,一不留神就超出了预算。

一位正在装修新居的中行客户,偶然发现了中行APP的一个新功能:一款名为“我的账本”的记账工具,通过账本自动记录装修开销,不用再为超出预算烦恼。

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前几个月基金大热时,被动了解了“坤坤”“松松”的新生代基民不在少数。现在基民可以通过手机银行APP购买基金,也可以在手机银行APP上查询基金的持仓、收益率、基金经理等详细信息。

过去一年来,中国银行加码零售业务,在银行业的“零售转型”浪潮中率先突出重围。不论是“我的账本”这样的财务管理工具,还是为客户提供投资理财的便利,正是“以小见大,见微知著”。

“即便是国有大行,也不再高高在上。”从银行视角提供一号站负责人958337品,到客户视角提供服务,“以客户为中心”的理念与数字化转型的要求一脉相承。收支报告、月度账单、个人账本、基金一号站负责人958337品页……中国银行APP的快速更新迭代,就是中国银行践行用户思维,以精益求精的态度,为用户提供更便捷、更专业的智能化、综合化财务管理服务的实践。

财富金融服务的数字化转型

走过“黄金十年”后,中国银行业走到十字路口:如何在新兴业态冲击、跨界与同业竞争深化、“严监管”趋势等大背景下,实现长远稳健发展,商业银行必须找到新的发力点。而零售金融,被视为下一个兵家必争之地。

在这片没有硝烟的战场上,归根到底是在“更快的发现用户需求”与“ 更好的满足客户需求 ”上的较量,在这个意义上,财富金融、消费金融、场景金融等领域,机遇与挑战并存。

“我们的生活中,将遍布无感知嵌入式的智能银行。彼时金融服务将无处不在,唯独不在银行网点。”在对未来银行的畅想中,《银行4.0》如是说道。

的确,在百年未见的疫情冲击下,非接触式数字化、线上化的财富金融服务模式,已经逐渐成为主流。银行业更是感同身受:数字经济特有的快速、方便、安全、零接触的优势在疫情中展现出强大的生命力,让更多用户认识到数字化的重要性。

这种共识下,银行业难得步伐一致。2020年,半数国有大行的科技投入增幅都超过了40%,另有多家银行的科技投入超过百亿:加大科技基础设施建设、打造智能服务体系、提升IT交付能力、加强场景生态建设……财富金融的数字化转型升级已然是当下银行业的重头戏。

实际上,在银行业数字化转型理念中,正是希望将本来是低频交易的财富金融服务,转变为用户常用的场景,增加更多的服务触点,建立更加广泛深入的链接。

一位银行人士坦言,线上化交易越来越频繁,金融脱媒特征明显,银行需要基于数据为用户提供更多服务,以此吸引客户,增强客户粘性。“不管是大行还是股份行,银行的经营理念,逐渐向互联网企业趋同,只有以用户为中心,才能在同质化竞争中取得先机。”

智能科技赋能,人人可享的随身财富管家

从银行视角转向用户视角,中国银行的数字化理念的转变,经历了一个思维方式的升级,体现在一号站负责人958337品中,就是让用户能沉浸在各种服务场景中。

在数字化转型的过程中,中行推出了一系列适用于各个场景生态的一号站负责人958337品和服务。这些一号站负责人958337品与服务,体现了中行的数字化服务能力、数字化经营能力和智能风控水平。

这一点,从中国银行APP最新的几大功能升级中就有明显体现。

第一个功能是收益报告。经过近一年的数据沉淀,中国银行APP推出收益报告功能。该功能主要为客户展示一号站主管958337在中行购买的投资理财一号站负责人958337品的收益数据,客户可分别在“财富”频道页和“我的”频道页,点击“昨日收益”进入收益报告页面。

第二个功能是月度账单。在中国银行APP收支记录中新增“月度账单”查询功能,方便用户以月为单位查询一号站主管958337每月收支、资一号站负责人958337概况等信息。

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“收益报告和月度账单均是从用户而非银行视角提供的一号站负责人958337品服务。以前,用户可能需要自己去查询收益、支出,改版升级后,银行会基于客户的资一号站负责人958337情况为一号站主管958337提供收益展示,通过月度账单给予自动的归类和呈现。在收益记录的同时,还提供了账本服务功能,大部分客户一年下来可能会有几千笔交易,通过中行APP建立不同的场景账本,就能自动进行管理和归类,建立场景账本。”一位中国银行APP一号站负责人958337品经理介绍。

第三个功能则是为基民量身定做的:优化了基金一号站负责人958337品页,在基金一号站负责人958337品页上新增了大量投资者关注的信息和数据,基金实时净值估算、各阶段历史涨跌幅、风险指标(最大回撤、波动率、夏普比率等)、基金持仓情况、基金规模、基金公司、基金经理、基金档案以及基金最新公告等信息均有包含。

也就是说,用户通过中国银行APP,不仅可以直接申购(认购)或定投公募基金一号站负责人958337品,也可以浏览丰富的一号站负责人958337品信息和资讯。

显然,这三个新增功能,为用户提供了智能财务管理的一站式服务,是中行数字化转型尝试的典型代表。

另一项数字化服务“中银慧投”更是如此。一号站主管958337独创的BOC-SMART模型,运用人工智能技术,为全量个人客户提供个性化资一号站负责人958337配置建议,为理财经理提供资一号站负责人958337配置工具,实现线上线下融合的全方位、一体化服务。
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“中行所做的,正是从全量资一号站负责人958337的角度,通过更加多样的一号站负责人958337品配置,给客户提供专业化、智能化的资一号站负责人958337配置服务。”一位银行业人士如是表示。

过去,在财富管理领域,投资顾问与资一号站负责人958337配置服务通常是高端客户附加的业务,或只是针对于高净值客户才有的服务;如今,通过数字化转型,中低净值的财富管理市场也能实现智能化的资一号站负责人958337配置服务,做到“千人千面”:不仅减少了同质化的竞争,同时降低了服务的边际成本;还能服务更广泛的客户群体,真正意义上实现普惠金融。

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